一、宁夏农村普惠金融发展现状
1、涉农领域金融供给不断增加。
宁夏立足区位相对便利、气候条件独特、资源能源丰富、产业特色鲜明的比较优势，乘势而上，顺势而为，围绕打造现代产业基地，重点发展“六新六特六优产业”，其中尤其对葡萄酒、枸杞、牛奶、肉牛冷凉蔬菜这“六特”涉农产业给予重大战略部署，对于各级产业，各类项目进行分行分层的金融支持。一是涉农信贷投放力度和增加普惠小微信贷的积极性在不断的提升，且“六特”涉农重要产业链和关键生产环节融资保障力度也在不断加强。二是农村金融机构网点的覆盖面积在不断的提高，截止2023年末，宁夏全区共建立助农取款服务点4299个，行政村覆盖率达到100%。2023年全年，辖区内助农取款服务点共计办理各类业务379.41万笔，44.19亿元，服务点建设银行累计为服务点商户发放补贴519.47万元。三是根据我区产业特点，金融机构创新研发了粮食收购产业贷、肉牛贷、滩羊贷、冷链市场产业贷、枸杞流通行业产业贷等信贷产品、高效便捷满足普惠市场主体的差异化用款需求。
2、运用数字手段推进农村信用信息资源共享。为加快推动宁夏征信融资服务平台，农村信用信息服务平台等信用平台建设，宁夏省前期以“便农惠农”为重点，利用“移动支付便民工程”推广的契机，推动了农村支付服务环境建设水平的不断提升，建成了“市场有效、银行有为、网点有利、农民受益”的农村支付服务环境格局；后期积极争取政务数据共享共联，建立与其他服务平台对接的巨大互联网服务体系，进一步拓展信息技术在助农方面的应用场景。
二、发展农村普惠金融面临的现实问题
1、先进技术应用于创新农村金融产品服务不足。一是宁夏省内有关农村金融基础设施的建设、应用大数据分析监管数据资源的技术和金融创新水平和研发能力的深造较全国来说，处在较为落后的发展阶段，金融科技研发机制和金融服务机构的基础设备都不够完备；二是应用先进技术研发设计有关涉农保险、保障可供选择的金融产品种类较少，且农村地区的常驻人口多为留守老人、妇女与儿童，文化水平和金融认知水平相对较低，其对于此类金融服务的了解少之又少，除政府背书外，农村居民既不会主动了解相关金融涉农保险，也没有精准契合的金融产品供其选择，导致推广普惠金融的高效性与精准性大打折扣。
2、农村信用信息处于孤岛的现象并未打破。眼下政府主导建设的农村信用信息平台普遍存在数据时效性、规范性、完整性、相关性、真实性等方面的缺陷，导致农村信用信息孤岛现象严重且难以在短期内被打破。在农村地区，复杂的金融服务和移动支付手段无论是使用的频率还是在生活中的占比，都处于较低的水平，所以普及和推广普惠金融产品、服务都受到不同程度的制约。
三、普惠金融助力乡村振兴金融发展的对策研究
1、政府在促进普惠金融发展时的政策建议
政府应明确其定位，对未来的发展起带头领导的作用。在实现乡村振兴的伟大战略部署过程中，政府在制定相关政策时，要充分考虑到其在金融市场中的有关定位，尤其是在普惠金融领域，其重要性不言而喻。首先，政府必须明确在实现乡村振兴时，普惠金融的主导作用，切实落实相关政策文件的所提要求，这有助于激发金融机构在参与农村金融服务时的积极性；其次，政府可以提供税收和资金支持，为金融机构在农村地区开发业务时提供一定的优惠政策，以此减轻金融机构在拓展业务时的风险和成本压力；最后政府应当建立相关奖励制度，以鼓励金融机构在普惠金融方面进行创新，提供更多符合农村居民需求、更多切实满足当地发展需求的金融产品。当然，政府有义务在发展普惠金融时建立相关的风险防范机制，保障金融机构的合法权益，并维持金融市场有序良好的运转。此外，政府也要加大其多方合作的合作力度，包括政府与金融机构、政府与科技公司、金融机构与科技公司等，携手推动普惠金融在农村地区的发展和应用。通过资源的共享与整合，提高普惠金融服务的质量和相关资源的利用效率，实现乡村振兴战略布局中多方共赢，共和博弈的发展局面。
2、金融机构在促进普惠金融发展时的政策建议
在普惠金融助力乡村振兴战略实施的过程中，金融机构的积极参与和大力支持是乡村振兴战略落地实行至关重要的环节之一。金融机构应通过创新多样化的服务渠道和符合市场需求的金融产品，提高其对农村金融服务的效率与质量，从而真正发挥普惠金融在乡村振兴中的作用。首先，金融机构可以通过建设更多的农村金融服务站、金融服务点等方式，增加其在农村地区的覆盖面积，以便拓宽其在农村金融服务的发展和宣传渠道，切实做到将金融服务更快、更好、更高效送到每位农村居民的身边。其次，增加农村金融服务点，不仅可以方便金融机构为农村居民提供金融服务，也可以方便金融机构切身处地的去创新研发满足农村居民需求的金融产品，例如，针对农村生产经营特点，开发出农业信贷、农村小额贷款等金融产品支持农村农业等方面发展。
3、金融科技公司在促进数字普惠金融发展时的政策建议
金融科技公司在普惠金融助力乡村振兴的过程中，可以连同政府共同建立数据共享平台。在政府的引领下，金融科技公司和金融机构的建立起数据共享桥梁，利用大数据分析、云计算等互联网技术，为金融机构提供更精确的用户信息和市场洞察。例如与拥有丰富的农村数据资源的农业、农村发展、人口统计等部门，建立数据共享平台，可以使金融机构更好地了解农村居民的金融需求，从而促使金融机构设计出更加精确的金融产品和服务。其次通过数据共享平台，能更好地提升金融机构对风险的控制能力和信用评估能力。同时，通过数据共享，也可以帮助农村居民建立个人信用记录，促进金融服务的普及和便利性。
四、展望
在乡村振兴战略发展的过程中，普惠金融正在为农村经济发展注入一股新动力。政府需明确定位，通过政策鼓励金融机构提供适应农村需求的产品和服务，拓宽金融机构的服务渠道，满足市场多元化需求；同时要充分利用数字技术促进农村居民数字技术和金融产品的创新，推进共享共创协同策略将普惠金融纳入乡村振兴战略，为农村经济的转型和升级以及社会服务的改善提供强有力的支持。
