受到我国当代经济环境背景变化的影响，原本银行以传统资产负债管理为主的管理工作，已经不能够满足银行发展需要越来越多的银行用户倾向于开展多样的理财投资计划，有效进行资产管理。中国建设银行最早开始引入经济资本管理理念，通过应用经济资本预算管理预防风险，提高资本管理投资质量，但是现今采用的经济资本管理应用水平仍然低于国际先进银行水平，管理工作当中仍然存在不少的缺陷和漏洞。为了进一步提高我国银行经济资本管理水平与当代经济发展的适配程度，需要根据目前我国建设银行经济资本管理现状，分析制约建设银行经济资本管理发展的相关问题。创新和完善有关建设银行经济资本管理的相关工作，提升我国建设银行的科学管理水平，以满足当前我国经济发展和人民发展的需求。
1建设银行经济资本管理现状
经济资本管理指的是通过虚拟计算资本结构分析和应对经济管理过程当中可能存在的各种风险问题。经济资本管理可以通过将银行的现有真实资本进行合理测量，根据相关的风险变化进行管理改革，有效创建多元化的经济管理控制体系，增强经济资本分析和应用的合理性。
我国在2001年开始正式引入和树立经济资本概念，建设银行作为我国国内最早开展经济资本管理的商业银行，在1999年就开始应用经济资本管理模式，对各类银行业务风险进行计算和预估，根据相关的风险预算结果调整各项发展策略，从而进一步提高对于相关风险的抵御能力，增强经济的有效利用效率。此时建设银行初步建立的经济资本管理方法主要是对各分行的经济资本进行计量和绩效考核，缺乏对于相关经济资本资源的配置和预算管理。2007年建设银行开始采用先进的资产变动方法，对银行内部的经济资本进行计量，将相关的资本操作与信用，市场操作等风险进行挂钩，综合计量各项风险存在的概率，通过控制管理预防风险发生。
目前建设银行所采用的经济资本管理主要包括信用风险、市场风险和操作风险。信用风险管理内容主要包括信贷、资金、投资和其他基本资产类别。市场风险管理内容主要包括银行现有交易账户和持有的代售账户。操作风险管理内容主要包括有关投资理财各项产生收入的产品线。
2建设银行经济资本管理问题分析
2.1信用风险问题
建设银行经济资本管理内容当中存在的风险问题主要是来源于银行客户在签订相关合同以后违约，导致合同双方没有按照相关要求进行合同工作履行，对建设银行内部的经济管理造成影响。比如在银行内部会有针对广大用户的贷款项目，如果借贷相关款项的借款人没有按照所签订的合同约定期限和约定内容归还本息和利息，容易导致银行的收益和预期收益之间产生较大差异，银行的资金长期外流，造成银行的资金收益下降。其次，在银行经济资本管理过程当中，不要按照当前经济和技术环境的发展创新管理形式，导致现有的管理工作落后于经济发展和科技发展速度。目前众多的网络金融企业都引入了网络信用分析工作，可以借助大数据全面分析用户的信用水平，针对用户状况进行相应的信用评级决定是否发放贷款和相关的优惠。银行因为缺乏对于有关信用的收集和分析，导致现有的银行信用管理工作质量下降，严重影响银行放贷风险管理的合理性。
2.2市场风险问题
建设银行市场风险问题主要指的是受到市场波动性因素影响，导致银行汇率利率等等标准以此方式相应变化出现，导致银行汇率利率计算所出现的漏洞风险。目前在建设银行经济资本管理过程当中，没有根据相关利率和汇率变化而创建快速有效管理机制，容易导致建设银行的方向受到难以预期风险影响，更容易遭受经济资本管理风险，抑制银行的发展和扩张。银行采用资本回报率计算方式对各项利率和汇率进行计算，无法合理和统一分析经济资本报酬率的衡量标准。
2.3操作风险问题
操作风险管理指的是受外部因素影响而出现的操作性问题，目前在建设银行经济资本管理过程当中容易受到外部各项法律因素影响和相关的操作人员操作水平影响而造成操作风险。比如目前没有针对各项银行经济资本流通和应用进行各个环节的记录和跟踪，导致部分具备较高权限的银行工作人员容易具备一定的金钱挪用机会，进而造成银行经济操作风险增大，难以有效保证银行自身的外部管理形象和内部管理严谨程度。当前建设银行的部分高层管理人员在经济资本管理工作当中缺乏完善内部管理制度的观念，没有意识到银行操作风险管理工作具备的重要性。
3建设银行经济资本管理优化措施
3.1树立正确的管理观念
首先建设银行的管理部门需要确立正确的内部工作管理和操作制度，在经济资本管理过程当中制定各项信息数据上传核记录的准确流程，要求工作人员按标准流程进行进行操作，有效保障各项信息数据上传的准确性。同时可以加大对于基层员工的知识培训力度，明确各部门工作人员所应具备的各项知识结构内涵，特别针对财务管理部门工作人员进行信贷资产信息数据挂账上传管理，加强对于信贷风险的管理和控制水平。其次借助大数据信息系统对各项实测数据进行预测分析，预估现行制度下可能存在的各项风险问题，计算各项风险问题造成损失的相关后果预留或保存足够的流动资金，以满足当前的各项风险事故要求。最后需要与我国国内权威知名的网络金融机构合作获取相关机构的用户网络信息，评级借助大数据系统对现有用户的信用风险问题进行评估，以便于加强对于高风险人群的信用风险识别，提高高风险人员的借贷要求，避免难以回收借贷资金，造成银行账务管理漏洞，流动资金减少的情况出现。
3.2拓宽经济资本计量工作范围
建设银行经济资本管理部门可以建立多元化的经济资本计量方案，对建设银行各个部门的盈利水平进行全面分析，综合分析对于相关风险的抵抗方法。建设银行可以按照银行内部的评级系统对各业务部门和分支机构应用的经济资本进行归纳分析，对各部门和业务部门的经济资本进行分析考核，得出该部门的月度和年度工作目标，经济增加值等等，以此作为激励银行员工，明确员工工作方向的具体制度。
3.3扩张银行资产业务内容
建设银行的传统资产业务内容主要以储蓄借贷为主，传统的业务内容所获得的经济效益正在逐步下降，当代人民群众更加希望能够通过多种经济投资方式增加经济的流动性，扩张自身的经济收入来源。在银行的经济资本管理过程当中，为了提高银行的竞争力，根据现有经济发展水平不断优化管理水平，减少因为资产业务扩张而造成的风险，可以通过制定风险分析机制，在针对用户开展相关资产业务的时候，综合分析业务风险和收益采用科学的方式降低相关业务拓展所增加的经营成本，增强业务产品投资的回报率。
4结语
综上所述，建设银行在现代经济环境方向发展背景下，需要应对来自内部和外部的双重多样挑战，为了更好对银行经济资本进行科学合理管理，需要针对现有的经济资本管理问题提出针对性的措施，进一步完善建设银行经济资本管理体系，提升对于经济资本的控制水平。
参考文献
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