“大智移云”背景下，新型现代化信息技术的出现促进了互联网金融的蓬勃发展。借助于大数据、人工智能等信息技术，互联网金融为企业满足自身融资需求提供了更多的创新模式与路径，实现了资金在不依赖传统金融中介的传导作用下能够在需求方与供给方之间自由流通，大大降低了资金供需双方的投融资成本，丰富了融资模式，也提高了资金的利用水平与效率。
一、互联网金融的概念与内涵
国外针对互联网金融的研究始于电子金融与网络金融。Staff（2000）分别从销售产品、提供服务、提供信息三类商务运营模式的角度细分互联网的商务功能。Naurney（2003）基于电子金融交易平台利用实证研究法构建数理模型进行研究。Burstein（2008）认为移动金融能够跨越时空与地理的限制，可以在任何时间、任何地区都能够为客户提供有效的中介服务。Shahrokhi（2008）分别从降低交易成本、提高客户服务品质、改善金融服务的可得性等方面论述了电子金融对金融行业发展的积极推动作用。
在国内，互联网金融的概念主要来源于2014年的政府工作报告。已有研究文献中，少数国内学者认为互联网金融并非新型融资模式，其本质是一种提供融资的平台与媒介。周宇（2013）认为，互联网金融实质是传统金融行业利用互联网平台将传统金融产品转移至线上平台进行销售的一种模式，并非金融产品的创新。戴险峰（204）认为，互联网金融企业依赖监管方面的空白实行监管套利从而实现自身价值，它并不属于新型的金融类型。国内的主流观点认为互联网金融属于一种新型的融资模式，有别于传统的融资模式。谢平（2012）的研究结果表明，互联网金融的运营模式既与商业银行间接融资模式存在差异，又不同于资本市场的直接融资模式。曾刚（2012）通过功能、机构等维度比较了传统金融与互联网金融的主要特征，结论表明互联网金融具有传统金融所不具备的特征，同时具有突出的创新性和竞争性特征。吴晓求（2014）探究了互联网金融的本质，指出互联网金融的发展平台为互联网，互联网金融因其自身的颠覆性与替代性特征，未来将被新型的金融业态所替代。现有的多数研究结果均表明，尽管互联网金融在信息技术手段、资源优化配置以及风险监控等方面存在不足之处，但是由于其具有低成本、高效率、快速便捷的显著特征而改变了传统金融的服务模式。
二、加强互联网金融风险管理的策略建议
互联网金融即为互联网与金融的融合，其核心的主体仍然是金融，互联网只是其中的方法或者说是工具。互联网金融风险，不仅仅包含有金融行业的相关风险，同时互联网风险也同时存在，两者融合到一起，无形中加大了互联网金融风险，同时监管难度增大、扩散快等成为其特性，而如何对其进行监督和管理成为现阶段的重要课题，以下分别从三个方面进行了探析。
（一）健全并不断完善监管体系
由于互联网金融为互联网与金融的融合体，所以在对其进行监管的过程中，要将互联网特性与金融特性一并考虑在内，在发展过程中要不断完善监管体系。互联网金融能够在无形中推动金融业的发展，在监管体系制定中，要善于结合互联网特性，并发挥其优势作用，制定行之有效的监管制度。互联网金融所涉及范围甚广，同时其新型金融业务也在不断推出，虽然在发展中国家出台了监督的法规制度，但是相应制度不够细化，监管体系不够健全，对于监管部门而言，应该结合互联网金融的发展步伐，针对其革新业务的模式，不断调整和完善监督机制，保障其与时代的发展相向而行，避免偏离轨道。任何行业的发展都要制定制度体系对其进行监管，互联网金融业的发展同样如此，自觉性一旦与利益因素挂钩，必须要有制度对其进行控制监督。互联网企业也应该主动要求接受政府监管部门的监管，支付宝的发展就是一个很好的例子，因为支付宝与资金运作有着密切关系，其风险发生的概率相对较高，而政府监管对风险的管理和控制起到了很好的作用，同时也避免了其与其他企业发生冲动行为。对于监管部门而言，对互联网金融业的发展要制定严格的规范，如准入条件、结构形式、经营模式，等等，不断密切关注行业的发展动态，有效对互联网金融进行监管，推动其健康良性的发展。
（二）强化内部风险控制
互联网金融业的发展不仅需要外部监督，同时企业内部控制工作同样重要，加强内部风险控制，对企业以及金融机构的发展起着重要的作用，以下从三方面加以分析。第一，互联网金融企业的内部要建立并完善内部组织结构框架，并对风险管理层次进行明确。现阶段大多数的互联网金融企业在发展中的实力还远远不够，而自身内部组织结构框架也不够健全，没有专门的风险防范机构和部门，这就导致了风险管理工作不完善，内部控制管理工作不健全的问题，这对企业的发展非常不利，所以必须尽快完善内部风险控制工作，并使之不断强化。第二，健全风险管理绩效考核机制，将风险责任进行明确划分。对于互联网金融企业而言，将各部门的职责进行明确的划分，风险责任落实到个人，从根本上提升工作人员的责任感，提高工作人员抗风险的能力以及主动防御风险的能力。对于承担企业风险责任的管理部门而言，建立风险管理绩效考核机制，在考核岗位中添加风险控制的相关项目，以提前规避风险，降低风险的发生。第三，将风险管理理念融入企业文化建设中，完善相关规章制度。对于互联网金融企业而言，要严格制定风险防控的准则，以及实际业务操作的流程、相应机制等，对操作者在实际操作中的行为进行约束，提高其执行制度的效率。
（三）推进信息安全建设
从互联网金融字面意义可以得知，它是互联网与金融的融合，其中加持了互联网技术，而这其中对互联网系统的安全性提出了更高的要求。当互联网金融系统遭到非法分子的入侵，则对整个金融业务系统造成严重的威胁，而一旦互联网系统发生瘫痪，则给非法分子提供了盗取信息、洗钱的机会，从而引发互联网金融风险，所以推进信息安全建设工作迫在眉睫。在推进信息安全建设中，强化对大数据信息的安全保护，聘请行业中优秀的数据安全的服务商对大数据信息进行安全性评估，并同时建立安全的信息系统；同时对企业相关数据操作工作人员，要开展定期的培训，并落实信息安全的相关制度，使其能够深刻认识到任何的操作都与数据信息的安全有着必然的联系，加强其对数据安全方面的重视程度，最终确保数据信息处在安全的环境下，推进信息安全工作的建设。
三、结语
随着互联网金融业的飞速发展，在激烈的市场竞争下，要能够深刻地认识到互联网金融风险管理的重要性作用，同时以风险管理工作为根本出发点，不断强化金融监督的力度，制定完善的内控机制，推动互联网金融信息安全建设，针对工作中发现的问题，要及时予以完善和纠正，保障其能够健康开展，为互联网金融的发展营造良好的环境，有效降低金融风险，促进互联网金融行业的健康蓬勃发展。
参考文献
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