大金融背景下，全球金融业正经历重塑，中国逐渐成为全球范围内金融科技的最大试验场，第三方支付、互联网理财、网络借贷等互联网金融业态及业务范围正在从弥补传统银行金融服务盲区到逐渐开始以及重合，另一方面，随着资本市场改革进入深水区，政府职能逐步转变，不断释放各项政策红利，金融市场逐渐壮大与规范，为银行业的成长提供。“大金融”这一市场背景激发了传统金融尤其是银行业的转型和创新，如何提升服务水平，调整运营策略，创新盈利模式，是银行业应积极考虑的问题。

一、“大金融”概念与特征

“大金融”概念首次提出于21世纪初期，经历不断地理论框架研究与完善，与2013年的G20国际峰会上基本确立“大金融”这一全球性金融框架概念。

“大金融”核心概念主要强调了宏观金融理论与微观金融理论融合、金融发展规律与“国家享赋”链接、金融与实体经济协同联动、国内金融与国际市场和谐共进。“大金融”具有市场体系完整性、金融实体联动性、市场竞争国际化三大重要特征，更注重包容的理念、全局的视野、系统的方法论，把金融体系看作统一整体，同时不再与实体经济独立分割，并积极融入世界金融发展格局，各市场体系要相互融合，相互依存。

 二、我国银行业发展改革概述

近年来我国银行业改革开放已经步入不惑之年，如果说成功化解全球金融危机冲击、跻身全球银行业前列是中国银行业在而立之年交出的答卷，那么现如今的中国银行业可以说多了一份责任和稳重，近年来，在美国金融业遭受到重创的同时，我国金融却在全球独树一帜，实际上则是依托中国的市场、中国巨大的经济体^[1]，我国经济发展新常态后，创新驱动发展成为引领我国经济加速的新动力，我国银行业更是进入了全新的发展时期，伴随着金融产业格局不断发展变化，对银行业的发展带来了极大的挑战和机遇。

三、银行业在大金融里未来发展的挑战与机遇

首先，大金融时代背景下，金融业分业经营的模式正被逐步打破，金融业混业经营模式加速推进成型。银行也若与其他进入市场之间仍严格分割，会导致银行业经营业务、服务、产品品种与工具单一，系统内良性资金互动机制缺位，严重制约银行业未来发展竞争力和活力的激发，同时，经济全球化背景下，面临剧烈国际竞争的同时，也给银行业打开了国际金融合作的机遇窗口，包括银行也得金融业混业经营必然是提高国际市场竞争力的重要路径。

从大环境来讲我国的利率市场化改革正在不断深入，我国的股票、债权等直接融资的资本市场在逐步的完善，有一大部分优质客户一定会发生托媒的现象，在加上互联网公司的冲击给银行业的发展势必带来了更多的挑战。而且人才竞争在当今时代变得非常激烈，银行业从传统的经营模式转向开放式的、新型的经营，在人才方面不仅需要传统的金融人才，更需要具有金融科技背景和专业知识的、富有双重能力的人才。从目前银行业自身情况来看银行内部互相也是一种竞争，未来几年内30%的银行风险内控和服务将被机器取代。因此银行业迫切需要增加科技金融人才的储备。

科技浪潮下，互联网金融的冲击，银行业的规划格局越来越明显，线上线下涌现出了各种新的业务模式，逼迫银行从传统线下业务向线上转型，传统银行业也正加速了向互联网金融的转型，纷纷通过互联网布局移动客户端、直销银行、消费金融等业务来拥抱互联网金融。但是往往只用金融的逻辑，不用互联网的思维，所以传统金融机构的从业人员如何利用互联网的优势和特性将金融服务普及成为了最大的挑战。对于银行来说能够通过数字化平台对数据进行深度分析，能够有效引导银行业的可持续发展，并有效规避了业务风险。是金融机构提升市场占有率的关键。为银行业带来了更广阔的发展空间。我国现阶段正在全面进行金融改革，促进金融创新，为银行业的发展带来了新契机，同时有效提升了银行业对业务处理的判断能力。而且当下金融机构已经开始涉足其他行业共同发展，实现了多元化合作机制，以阿里巴巴为代表的互联网金融，已经实现了跨行业的合作，有助于银行业的长远稳定发展。

四、大金融背景下银行业未来发展策略路径

（一）改变发展理念

目前，我国银行业发展环境更加复杂多变，从国际来看，世界正经历百年未有之大变局，国际格局面临深度调整，经济发展中的不稳定、不确定、不协调、不同步等因素增多，新冠肺炎疫情的影响在世界范围内仍然呈持续而常态化，全球金融市场波动加大；从国内看，我国已进入全面建设社会主义现代化国家的“十四五” 新时期，正式向第二个一百年奋斗目标迈步前进的重要战略机遇期，经济长期向好的基本面没有改变，发展质量逐渐提高，国内市场潜力将进一步释放，银行业发展也随之进入了高质量发展的时代，面临多重机遇与挑战，要积极做好应对准备，须要打破传统发展理念，创新发展理念，强化战略性思维，优化服务水平，邹高质量发展道路，才能够在国际金融扩张和激烈的市场竞争中站稳脚跟。

（二）推进经营模式多元化

一是改革创新银行业经营模式，探索发展以主流商业银行为母体，涵盖银行、保险、证券等业务领域的金融控股集团，不断深化产业整合和重构，强化金融科技支撑，降低单一金融业务所产生的行业风险。二是有效化解信用风险积聚和爆发，发展银行轻资本经营模式，全面推进“轻资本”转型，强化轻资本、轻资产、轻成本、高资本周转的财务运作模式，有效管控各类信用风险，确保银行业健康持续发展。三是持续推进银行业供给侧结构性改革和调整优化，调整网点、优化人力资源助力轻资本经营，以适应如今银行业数字化、金融消费投资线上化的趋势，不断客户的电子化进程、强化网点金融科技应用、提升中后台运营效率、重构网点主攻客群和服务内容、提升服务能力与质量。

（三）强化产投融业务结合发展

银行业作为金融系统中一个重要组成部分，不应与证券、保险、信托等各金融行业隔离分割而独立发展，从宏观上看银行体系与资本市场也是成螺旋式发展的模式，互为补充、相互促进。银行业应加强与金融市场的联动协同，以实现动态均衡发展。应不断推进银行业与各金融业的混业经营模式的完善，主动将适当适用业务不断向金融市场延伸渗透，利用国家加快利率市场化改革的优良货币金融环境，不断推动银行业市场化转型，从而推动我国整个金融业和经济的稳定可持续发展。

（四）重点强化服务实体经济能力

国际金融大危机给世界经济一个重大警示，资源过分集中在虚拟资产上，导致资源配置失衡、产业结构调整实效，引发严重金融危机、经济巨幅衰退。鉴于此，我国政策明确指出“金融必须服务于实体经济”的重大原则，银行业应积极响应国家号召，积极践行责任担当 全力服务实体经济，提升服务实体经济质效，持续加大对国民经济重点领域、重大的战略产业的金融支持力度，推动银行业与实体经济的协调发展。

（五）加大开放发展力度

世界经济一体化趋势下，开放发展是必然选择，应在坚持坚持“放开”与“保护”并举的前提下，确保银行业高质量开发型持续稳定发展，推进完善渐进、审慎的金融开放、协同、全球化策略，扩大开放，加强合作的同时实现金融效率。

（六）紧跟科技创新步伐

随着互联网时代的到来，金融市场需要银行业提供多样化服务，基于此银行业必须要深入当下市场开展调研，研发使用更加先进的金融产品，满足市场需求，优化跨行业合作机制，加强与其他相关行业的合作，促进银行业发展。其次要培养引进专业人才，人才的短缺是制约银行业向互联网金融发展的关键，因此要加大人才培养力度，重视引进尖端人才，注重银行业的全能发展。结合其他发达国家的银行服务模式，有效挖掘我国商业银行的发展潜力，通过利用互联网技术进行创新以此来获得资产的流动性。

五、结束语

目前我国银行业发展已日趋走向成熟，而“大金融”这一时代理念对银行业提出了新的要求，未来发展中机遇与挑战并存，亟须创新路径，依靠创新型业务立足激烈的市场竞争，不断向市场化、规范化、国际化迈进。本文对“大金融”以及我国银行业的发展进行了详细论述，并分析了现如今在大金融时代银行业可能面临的发展挑战和机遇，并提出了几点参考意见，以期有助于银行业向互联网金融成功转型、稳定发展。

参考文献：

[1]乔睿.数字金融时代下零售银行转型路径研究[J]. 北京财贸职业学院学报,2020,(001):19-23.

[2]陆岷峰，周军煜.中国银行业七十年发展足迹回顾及未来趋势研判[J].济南大学学报（社会科学版）,2019,(004):5-19.

[3]曾恵芝，施明华.互联网金融下传统银行业面临的问题及对策[J].长江大学学报（社会科学版）,2019,(001):70-73.

[4]俞海潮，夏立宏，顾荣祥.异地金融机构合作与竞争问题研究田[J].绍兴文理学院学报，2006（6）.